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                                  【中國經濟時報】“平台化“服務的光大普惠金融探索

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                                  發布時間:2019年06月12日

                                    在有衆多小微企業分布的江蘇省蘇南地區,商業銀行如何又快又好地服務小微企業,踐行普惠金融,使得銀行、企業、政府共贏?日前,中國經濟時報記者隨光大銀行在蘇州進行了相關采訪。

                                    平台化服務

                                    “在化纖彙平台上的7300多家化纖企業中,只要有融資需求,光大銀行都會給予快速響應。”化纖彙負責人錢敏告訴中國經濟時報記者。

                                    化纖彙平台,是由蘇州纖聯電子商務有限公司打造的化纖行業專業B2B電商交易平台,該平台在網頁、手機微信端率先落地了化纖行業最大的網上商城,形成了在線下單、白條支付、免費找貨、線上競拍等爲一體的綜合服務平台,實現“化纖+互聯網+金融”的創新電商交易模式。

                                    光大銀行蘇州分行行長王罡告訴記者,蘇州分行通過供應鏈金融,圍繞核心企業深挖上下遊,以核心平台延伸産業生態圈,以科技賦能解決産業鏈上小微企業的融資難題。據介紹,自2016年12月上線以來,化纖彙已引入盛虹股份、新鳳鳴集團、江蘇申久等62家供應商,總産能約1000多萬噸,下遊注冊會員企業7300多家。基于平台的真實交易場景,2018年,光大銀行蘇州分行與平台合作,采取“線下審核+線上放款”模式,通過改造光大銀行“網貸易”産品的部分功能、對接平台上的“化纖白條”産品,由平台推薦客戶,光大銀行蘇州分行爲其提供最高500萬元人民幣的授信及在線提款服務。截至目前,已累計授信46戶、累計放款金額4500余萬元。

                                    “對接各類優質平台,一方面可融入各類場景,另一方面,通過大數據還可進行有效的風險把控。”光大銀行蘇州分行副行長施文衛告訴記者,在蘇州,有較多的垂直于産業的平台,更有較多的中小企業。總部設在蘇州的同程網絡科技股份有限公司旗下的同程藝龍,目前擁有微信錢包的機票火車票及酒店入口,立足于打造一站式在線旅遊服務平台。2018年三季度,同程藝龍合並平均月活躍用戶達到2.06億,平均月付費用戶爲2260萬,複購訂單交易額在合並交易總額中的占比由2015年的39.1%增長至2018年上半年的75.3%。該公司旗下的同程控股板塊擁有旅行社集團、文旅集團、航空、衆創等業務板塊。光大銀行與同程網絡科技股份有限公司合作以來,解決了大量的小微企業融資需求。

                                    光大銀行普惠金融事業部副總經理張小松告訴記者,光大銀行蘇州分行的做法,其核心就是通過大中型核心客戶,實現與上下遊普惠金融客戶的有效聯動,采取供應鏈金融項目成熟模式、積極梳理戰略客戶名單,尋找行業內居前列、有穩定營銷網絡的核心企業目標客戶,綜合考慮核心企業的風控手段、銷售模式、結算方式等定制方案,通過“渠道+産品”“科技+産品”等多種組合量身定制服務,滿足小微企業需求。

                                    多手段並進

                                    普惠金融的主要服務對象小而分散,是典型的長尾客群。要想不斷改善金融服務質效,必須采取各種手段綜合運用,尤其是金融科技應用。張小松告訴記者,光大銀行總行在年初就提出“供應鏈、大數據、線上化”的普惠金融發展方式,以加快轉型升級。

                                    为真正解决小微企业融资问题,光大集團、光大银行董事长李晓鹏早就指出,信贷政策上一视同仁,不提高准入门槛;服务效率上一视同仁,不优柔寡断;激励约束上一视同仁,不厚此薄彼;产品创新上一视同仁,不左顾右盼;提倡主动上门服务,提倡主动解决困难,提倡主动回应热点,通过实际行动积极支持民营经济。

                                    張小松介紹,2018年初,光大銀行還將普惠金融提升爲全行戰略發展目標,通過在總行設立普惠金融管理委員會、成立普惠金融事業部、組建專門的風險團隊等方式,系統性推進普惠金融的政策研究、業務創新、産品研發。

                                    目前,光大銀行已經設立了27家信貸工廠、20家普惠專營支行,並在全國30家分行推廣了“陽光e微貸”線上産品。

                                    就光大銀行蘇州分行而言,截至2019年4月末,光大銀行蘇州分行單戶授信1000萬元以下的普惠金融貸款余額35.92億元,較年初新增4.01億元,增速12.56%,高于各項貸款平均增速6.4%。

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